Советская привычка откладывать деньги на покупку автомобиля или квартиры постепенно утрачивает актуальность; современный человек, нуждающийся в приобретении имущества, обращается в банк для оформления кредита.
Заем денег на потребительские цели предполагает, что финансовые активы будут потрачены по прямому назначению, а не на развитие бизнеса или в качестве аккредитива. Сегодня банки предлагают целый арсенал условий предоставления денежных средств на покупку конкретного товара.
Каждый заемщик вправе выбирать подходящий для него:
- размер процентных ставок;
- период исполнения обязательств;
- вариант рассрочки платежа;
- размер штрафных санкций за несвоевременное внесение платежа и прочее.
Существуют и возрастные критерии, при соблюдении которых финансовое учреждение соглашается рассматривать заявку на выдачу кредита. Отказ получают молодые люди, не достигшие 18 лет и пенсионеры от 60 до 75 лет.
Для оформления займа на потребительские нужды достаточно прийти в отделение банка и представить определенный пакет документов. В большинстве случаев перечень справок и свидетельств для кредита на покупку холодильника совпадает со списком, который предъявляют ипотечники. Окончательное решение принимает руководство кредитного отдела. Если заемщик проходит проверку, то стороны подписывают залоговое соглашение, которое вступает в силу после того, как должник уклоняется или не имеет возможности исполнять взятые на себя обязательства. Если деньги на покупку недвижимости могут выдаваться на срок до 30 лет, то период потребительского кредитования, как правило, не превышает 5 лет.
Размер процентных ставок
Следует примириться с тем, что ежемесячная сумма переплаты превысит размер отчислений по ипотеке. Чем больше конечный объем кредитования, тем выше банковская маржа. Ставка по потребительским займам варьируется в пределах 15-20% годовых.
Залог
В качестве обеспечения обязательств банк, как правило, рассматривает дорогостоящее имущество – автомобиль или квартиру. Сумма залога транспортного средства должна быть эквивалентна 10-15% стоимости кредитного договора, а сумма залога объекта недвижимости - 70% и выше.
Целевое назначение
Должнику в рамках потребительского кредита нет необходимости отчитываться перед банком, на что он потратил выделенный транш: на покупку микроволновой печи или трактора. Заемщик ипотечного кредита обязан информировать банк о целях расходования денежных средств.
Занимая деньги на потребительские нужды, человек рискует их потерять, инвестировав их, например, в бесперспективные проекты, при этом кредитора не будет интересовать, надежный ли застройщик попался заемщику. Можно вложить финансовые активы в строительство жилья и «прогореть», если девелопер объявит себя банкротом или заморозит реализацию ЖК уже на стадии котлована. Свобода выбора на тему того, куда вложить заемные деньги, может обратиться для должника тяжелой финансовой кабалой или долговой ямой. Решать вопрос грамотного инвестирования капитала лучше с участием профессионалов.